Hogyan segítettünk egy eladósodott kétgyermekes családnak megmenteni otthonukat?

Az ügy háttere:

Péter és Andrea egy vidéki kisvárosban éltek két kisgyermekükkel, egy 5 és egy 7 éves kisfiúval. A család 10 évvel ezelőtt vett fel lakáshitelt, hogy megvásárolhassák álmaik otthonát, egy kertes házat a város szélén. Eleinte minden rendben ment, de az elmúlt években egyre nehezebben tudták fedezni a költségeiket.

Először Andrea munkahelye szűnt meg a járvány alatt, majd Péter vállalkozása is jelentős bevételkiesést szenvedett el. Mivel a kiadásaikat nem tudták megfelelően csökkenteni, hitelkártyákból és személyi kölcsönökből próbálták pótolni a kieső jövedelmet. Ez azonban csak rövid távú megoldás volt, és hamarosan több mint 10 millió forintos adósság halmozódott fel a lakáshitelük mellett.

Amikor felkeresték az adossagcsapda.hu csapatát, már 9 hónapos elmaradásban voltak a lakáshitelük törlesztésével, és a bank végrehajtási eljárást indított ellenük. Ha nem léptek volna gyorsan, a házuk kényszerértékesítésre kerülhetett volna, ami azt jelenti, hogy a családnak elárverezik a házát és el kell hagyniuk az otthonukat.

A probléma:

A család egyik legnagyobb gondja az volt, hogy a házuk bár jelentős piaci értékkel bír, a banki követelések és a hitelkártya-tartozások miatt már nem tudtak további hitelhez jutni. A végrehajtás közeledtével egyre csökkentek a lehetőségeik, és attól tartottak, hogy rövid időn belül elveszíthetik otthonukat.

Ráadásul a két kisgyermek miatt különösen fontos volt számukra, hogy megtarthassák a házat, hiszen sem anyagi lehetőségük, sem alternatív lakhatási megoldásuk nem volt.

A megoldás:

Miután megismertük Péter és Andrea helyzetét, egy személyre szabott mentőcsomagot állítottunk össze:

1. Végrehajtás felfüggesztése: Azonnal felvettük a kapcsolatot a bankkal és sikerült elérnünk egy kedvező megállapodást, és azt hogy leállítsák a végrehajtási eljárást, így már volt idő egy fenntartható adósmentő megoldás kidolgozására.

2. Adósságrendező hitel biztosítása: Bár a házaspár már nem kapott volna klasszikus banki hitelt, sikerült egy olyan pénzügyi konstrukciót találniuk, amely lehetővé tette a fennálló személyi kölcsönök és hitelkártya-tartozások egy összegben történő kiváltását.

3. Hitelátstrukturálás: A meglévő lakáshitelüket egy új, hosszabb futamidejű és alacsonyabb havi törlesztőrészletű hitelre cseréltük. Ezáltal a havi kiadásaik csökkentek és kiszámíthatóbbá, kezelhetőbbé váltak.

4. Pénzügyi tervezés: Segítettünk nekik kidolgozni egy reális családi költségvetést, amely figyelembe vette az aktuális jövedelmüket és kiadásaikat, így a jövőben elkerülhetik az újabb eladósodást.

Az eredmény:

Péter és Andrea családja megmenekült az otthonuk elvesztésétől. A végrehajtási eljárás leállt, a hitelkártya-adósságaik megszűntek, és az új hitelkonstrukciónak köszönhetően a havi törlesztőrészletük is jelentősen csökkent. A pénzügyi helyzetük stabilizálódott, és most már sokkal biztosabb alapokon építhetik a jövőt gyermekeik számára.

Ez az eset is jól mutatja, hogy a legfontosabb dolog az időben történő cselekvés! Ha Péter és Andrea tovább várt volna, a végrehajtás visszafordíthatatlanná válik. Ha Ön vagy egy ismerőse hasonló helyzetben van, ne habozzon – vegye fel velünk a kapcsolatot, és dolgozzunk ki együtt egy megoldást!